Score: entenda como é calculada sua pontuação

Data: 08/06/2018

Antes de fazer uma liberação de crédito, os bancos avaliam de diversas formas o cliente e a possibilidade dele pagar o empréstimo até o final. Dentre essas informações avaliadas está o score. Ele é uma ferramenta que calcula à partir de alguns dados qual é a probabilidade de um cliente ser ou não um bom pagador.

Se você teve um empréstimo reprovado e não sabe qual é o motivo, conhecer a sua colocação no score pode te ajudar a entender. Descubra agora quais são as informações que os bancos utilizam para liberação de crédito e entenda porque ter o nome limpo não é sinônimo de crédito liberado.

 

O que influencia na pontuação do score

O score é uma ferramenta que, através de cálculos estatísticos, define a probabilidade de um cliente ser inadimplente. Para realizar o cálculo, são consideradas informações que vão desde a região onde o cliente mora, até a quantidade de títulos protestados que ele teve em um determinado período. Cada uma dessas informações tem um peso na hora de definir a sua colocação como consumidor no score, sendo que algumas influenciam mais e outras menos. Confira abaixo quais são as principais informações utilizadas.

 

1. Dados pessoais

Os bancos consideram no cálculo do score alguns dados pessoais revelados quando você abre um cadastro para liberação de crédito.

Data de nascimento: as pessoas mais jovens costumam ter hábitos de consumo descontrolados e acabam se endividando facilmente, por isso, quem está nessa faixa etária pode ser considerado propício a não quitar suas dívidas.

Endereço: com base em pesquisas sobre o mercado de trabalho e índice de inadimplentes de determinada região, elas acabam sendo consideradas negócios arriscados, por isso, o lugar onde você mora pode diminuir a sua pontuação no score.

CPF: é o documento utilizado para consultar se existe alguma pendência em seu nome, assim, se houver alguma dívida a sua pontuação no score também diminui.

 

2. Histórico financeiro

Além das informações pessoais, a sua rotina como consumidor conta muito no cálculo do score.

Quantas vezes houve busca de crédito no mercado: as instituições financeiras possuem muitos registros sobre os seus clientes e, dentre eles, também é possível descobrir quantas vezes cada um deles buscou crédito no mercado. À partir daí, se o cliente tiver um histórico com vários empréstimos, elas podem considerar que ele não tenha bons hábitos financeiros, e isso pode ser visto como negativo para o score.

Se houve busca de crédito em financeiras: nas financeiras é possível conseguir um empréstimo com mais facilidade do que em bancos, inclusive se o cliente tiver alguma restrição no nome, desde que ele se proponha a pagar os juros altos cobrados por elas. Ter contratado empréstimos através de financeiras pode prejudicar a sua pontuação no score.

Lugares onde os débitos foram registrados: além de quantas vezes você solicitou crédito, também é possível descobrir quais foram os lugares em que você se endividou e classificar se aquela compra foi feita por impulso ou o endividamento se deu por algum imprevisto. Assim, se for constatada que a compra foi feita por impulso como, por exemplo, dívidas em lojas de roupas, a sua pontuação no score diminui bastante.

Valor de dívidas em aberto: caso seja constatada alguma pendência em seu nome, as empresas procuram saber qual é o valor dela. Quanto maior o valor de sua dívida, mais prejudicial será ao seu score.

Existência de ações judiciais: ações judiciais como busca e apreensão são utilizadas em último caso pelas empresas – geralmente depois de tentar negociar a dívida por diversas vezes e não ter retorno do devedor. Desta forma, as instituições financeiras entendem que você se recusou a negociar a dívida e, assim, são grandes as chances dessa situação se repetir.

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